Банковское обслуживание для нерезидентов

Введение

В настоящее время в Казахстане насчитывается более 20 банков второго уровня, которые оказывают услуги по обслуживанию физических и юридических лиц. Однако не все эти банки могут осуществлять мультивалютные транзакции, что больше всего представляет интерес для юридических лиц нерезидентов Казахстана либо местных компаний с иностранным участием, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью.

В связи с этим, далее рассмотрим наиболее успешные банки Казахстана за последний год на основе популярного рейтинга Forbes Kazakhstan, а также разберем их на предмет работы с иностранными компаниями.

Подробный обзор регистрации юридического лица в РК вы можете найти в нашей статье – Регистрация компании в Казахстане для нерезидентов.

Рейтинг банков Казахстана 2024 года

В июле 2024 года издательство Forbes Kazakhstan опубликовало очередной «Рейтинг банков Казахстана – 2024». В рейтинге рассматривается период c 1 января по 31 декабря 2023 года. Лидерами признаны следующие банки:

1. Kaspi Bank
2. Народный банк Казахстана
3. Отбасы Банк
4. Банк ЦентрКредит
5. ForteBank
6. Евразийский Банк
7. Jusan Bank

Cтоит отметить, что методика формирования данного рейтинга включает в себя много показателей, поэтому не все из представленных банков имеют обширную клиентскую базу, состоящую из представителей бизнеса, а некоторые и вовсе работают только с физическими лицами.

Банковское обслуживание для юридических лиц нерезидентов

Открытие банковского счета для юридических лиц в большинстве случаев осуществляется бесплатно, однако далее необходимо оплачивать стоимость банковского облуживания в том числе посредством интернет-банкинга, которая разнится в каждом банке в зависимости от выбранного тарифа. Тарифы по обслуживанию предусматривают разные ставки по комиссиям за валютные переводы, а также различное количество платежей в месяц и лимиты по снятию наличных денег.

Стоит обратить внимание, что многие банковские операции выгоднее проводить через приложение или интернет-банкинг, так как банки предоставляют многие онлайн услуги бесплатно либо их стоимость значительно ниже, чем при обслуживании в отделениях банка.

Тарифы на обслуживание банковского счета

Наименьшие тарифы по обслуживанию счетов юридических лиц предусматривают ежемесячную оплату от 1000 до 7000 тенге. При этом как правило предлагается бесплатный выпуск бизнес-карты, привязанной к счету юридического лица, с которой можно снимать наличными без комиссии от 400 000 до 2 000 000 тенге в месяц.

Банковское обслуживание также включает в себя валютные переводы, за осуществление которых банком взимается комиссия. К примеру, за денежные переводы в российских рублях (RUB) применяется комиссия от 0,15% до 0,2% от суммы перевода. В то же время, за переводы в таких валютах как: доллары (USD), евро (EUR) или юань (CNY) применяется комиссия в размере от 0,25% до 0,3% от суммы перевода.

Порядок открытия банковского счета

На сегодняшний день банки Казахстана предлагают два варианта открытия счета для бизнеса: онлайн или в отделении банка.

При этом, только казахстанские компании, первыми руководителями которых являются граждане Казахстана либо иностранцы, имеющие ВНЖ (вид на жительство) в Казахстане, имеют возможность открыть счет как удаленно (при наличии ЭЦП), так и при обращении в банк лично либо через доверенное лицо.

Вместе с тем нерезиденты могут оформить открытие счета в банке Казахстана лишь при личном присутствии первого руководителя компании в отделении банка. При этом необходимо наличие у первого руководителя компании действующего загранпаспорта, ИИН (индивидуальный идентификационный номер), а также SIM-карта местного мобильного оператора, зарегистрированная на первого руководителя.

При обращении в банк для открытия счета иностранные компании предоставляют:

• нотариально заверенные/апостилированные учредительные документы компании;
• документ, подтверждающий регистрацию компании в качестве юридического лица;
• документ, подтверждающий статус компании в качестве налогоплательщика;
• нотариально заверенные/апостилированные копии паспортов бенефициарных собственников компании

Кроме того, первым руководителем заполняется специальная анкета, разрабатываемая каждым банком индивидуально, для проведения внутренней проверки. Как правило, в анкете указываются регистрационные данные компании, вид деятельности, данные учредителей компании и источник денежных средств для осуществления финансовых операций компании.

После сдачи пакета требуемых документов и заполнения анкеты, банками проводится специальная проверка на предмет соответствия внутренней политике банка, а также наличия компании, ее руководителя и учредителей в списках санкционных ограничений.

Кроме того, проверка затрагивает вид деятельности компании, который не должен подпадать под законодательные ограничения и не быть связанным с санкционными видами товаров.

Данная проверка производится в среднем от 1 до 5 рабочих дней, по результатам которой принимается решение об открытии либо отказе в открытии счета. Следует отметить, что некоторые банки идут на встречу клиентам и проводят предварительную проверку на основании сканированных версий документов, полученных посредством электронной почты. При получении предварительного одобрения банка, первому руководителю необходимо будет обратиться лично в офис банка с предоставлением оригиналов требуемых документов.

Обращайтесь к юристам Iklas&Company и мы с удовольствием вас проконсультируем и поможем с выбором банка для ведения бизнеса в Республике Казахстан.

Рассмотрим ниже какие документы потребуются для открытия счета юридическому лицу нерезиденту в топовых банках Казахстана.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в Kaspi Bank

Kaspi Bank очень популярен среди населения Казахстана, при этом целевой аудиторией является внутренний розничный бизнес. Значительная доля юридических лиц от ИП до ТОО пользуются услугами Kaspi банка. Популярность банк завоевал благодаря огромной сети банкоматов, большого количества офисов обслуживания, терминалов оплаты, а также своего собственного маркетплейса и пунктов выдачи товаров.

Основное направление деятельности Каспи банка розничный бизнес, а следовательно, поскольку на них ориентировано большинство продуктов и услуг.

Для открытия счета нерезиденту потребуется следующий пакет документов:

• Устав компании – все страницы.
• Решение о назначении на должность руководителя.
• Приказ о назначении на должность.
• Документ, удостоверяющий личность руководителя.
• Выписка из торгового реестра, если в составе учредителей есть иностранная компания.
• Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории РК.
• ИИН РК.

При необходимости персонал банка может запросить дополнительные данные, указанные в памятках ОЭСР для всех и FATCA для юридических лиц.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в Halyk Bank (Народный банк Казахстана)

Halyk Bank более 4 лет является лидером по объему активов, которые составляют на начало 2024 более 14,9 трлн тенге (+7,79% по сравнению к началу 2023). Также Народный занимает лидирующие позиции по объему вкладов и капиталу.

Деятельность банка по большей части направлена на работу с гражданами Казахстана, получающими пенсионные и социальные выплаты.

Для открытия расчетного счета в филиалах Народного Банка потребуются:

• Заявление-анкета клиента (оформляется в Банке).
• Справка/свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица (филиала/представительства).
• Устав или положение о филиале/представительстве и/или выписка из реестра держателей ценных бумаг.
• Решение учредителей о назначении первого руководителя.
• Приказ о назначении первого руководителя.
• Документ, удостоверяющий личность первого руководителя.
• Документ с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати). Оформляется в банке или у нотариуса при личном присутствии лиц, внесенных в документ.
• Документы, удостоверяющие личность уполномоченных лиц, указанных в документе с образцами подписей.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в документе с образцами подписей.
• Регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика.
• Выписка из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, с указанием: органа, зарегистрировавшего юридическое лицо – нерезидента, регистрационного номера, даты и места регистрации.

Дополнительные документы:

• Документы, учредителей юридического лица, доля участия которых не менее 10 %: физическое лицо – документ, удостоверяющий личность; юридическое лицо – справка / свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица.
• Для филиалов / представительств – доверенность, выданная юридическим лицом руководителю филиала/представительства.
• Лицензия / Разрешение, если деятельность клиента осуществляется посредством лицензирования или разрешительной процедуры.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в Отбасы Банк

Отбасы банк – это государственный Банк, основанный в 2003 году. Основным направлением деятельности банка является ипотечное кредитование населения по специальным социальным или государственным программам, а также депозиты для накопления средств для дальнейшего приобретения недвижимости.

АО "Национальный управляющий холдинг "Байтерек" является Единственным акционером Банка со 100% правами владения и пользования государственным пакетом акций.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в БанкЦентрКредит

БанкЦентрКредит является одним из крупнейших коммерческих банков Казахстана, который приобрел дочерний банк Альфа-банка.

Нерезиденты имеют право открытия текущего счёта при наличии ИИН и регистрации в качестве налогоплательщика в Казахстане. И многие, кстати, отдают предпочтение этому банку, поскольку последний осуществляет валютные переводы, в том числе онлайн, практически во все страны мира, за исключением отдельных государств, организаций и лиц, числящихся в списках санкций. Большинство тарифов банка на РКО предусматривает бесплатное обслуживание.

Для открытия счета юридическому лицу нерезиденту потребуется следующий пакет документов:

• Документ на основании, которого уполномоченное лицо подтверждает назначение первого руководителя с правом первой подписи.
• Документ, удостоверяющий личность первого руководителя.
• Регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика.
• Выписка из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, с указанием: органа, зарегистрировавшего юридическое лицо – нерезидента, регистрационного номера, даты и места регистрации.

Для филиалов/представительств:

• Доверенность, выданная юридическим лицом руководителю филиала/представительства.
• Документы если учредитель физическое лицо – документ, удостоверяющий личность.
• Документы если учредитель юридическое лицо: справка/свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица; документы, выявляющие и удостоверяющие личность бенефициарных собственников компании – физических лиц, которым принадлежат более 25% долей участия в уставном капитале/размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом).

При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в ForteBank

Еще одним примером успешного и привлекательного банка для бизнеса, в том числе иностранных компаний, является ForteBank, который уже несколько лет подряд был признан «Лучшим банком Казахстана» по версии авторитетного международного издания Global Finance.

Этот банк осуществляет SWIFT-переводы физическим и юридическим лицам в том числе через интернет-банкинг с учетом санкционных ограничений.

Перечень документов для открытия банковского счета для юридических лиц-нерезидентов в Республике Казахстан:

• Оригинал или нотариально удостоверенная копию выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, с нотариально засвидетельствованным переводом на казахский или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные.
• Регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика.
• Документы, удостоверяющие личность учредителей (участников) юридического лица.
• Документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица.

Дополнительно для филиалов и представительств:

• Справка/свидетельство об учетной регистрации филиала (представительства) юридического лица, подтверждающего факт прохождения учетной регистрации (перерегистрации).
• Выполненные на государственном и (или) русском языках положение о соответствующем филиале или представительстве.
• Доверенность, выданная юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства.

Документы, подтверждающие полномочия лиц: Протокол/Решение о назначении первого руководителя; Приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй подписи; Доверенность на распоряжение счетом; Документы, удостоверяющие личности лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента.

В случае открытия счета доверенным лицом, дополнительно предоставляется: Доверенность на открытие счета; Документы, удостоверяющие личность доверенного лица.

ForteBank уже несколько лет подряд признается «Лучшим банком Казахстана» по версии авторитетного международного издания Global Finance.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в Евразийский банк

Другим казахстанским банком, получившим признание от Global Finance в 2024 году в сфере торгового финансирования, является Евразийский банк. Банк предлагает широкий спектр услуг, включая международные денежные транзакции, осуществляемые как в отделениях банка, так и удаленно.

Перечень документов, необходимых для открытия текущих счетов юридическими лицами нерезидентами Республики Казахстан:

• Заявление на открытие текущего счета.
• Документ с образцами подписей в 2 экземплярах, заверенные уполномоченным на основании доверенности лицом Банка или по желанию клиента нотариально удостоверенные.
• Оригинал или нотариально удостоверенную копию выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, в установленном порядке заверенные переводом на государственный или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или международным договором, одним из участников которого является Республика Казахстан.
• Копию документов, удостоверяющих личность лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента (распоряжением деньгами на банковском счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати.
• Согласие на сбор и обработку персональных данных, подписанные уполномоченными лицами Клиента, представляющих Клиента во взаимоотношениях с Банком.

По требованию Банк может запросить следующие документы:

• Учредительные документы.
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица.
• Документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) учредителей (участников) юридического лица.
• Документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица (за исключением случаев, когда бенефициарный собственник является учредителем (участником) юридического лица и выявлен на основании выписки из реестра акционеров (участников).

Филиалы и представительства юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан, дополнительно:

• Документ установленной формы, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения учетной регистрации (перерегистрации) либо его копия.
• Нотариально удостоверенную и выполненную на государственном и/или русском языках копию положения о соответствующем филиале или представительстве.
• Копию доверенности руководителя филиала или представительства, выданную юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан.

Открытие счета для юрлиц-нерезидентов в Jusan Bank

Jusan Bank является примером успешного и быстрого внедрения цифровизации в своей деятельности. Несколько лет назад этим банком были приобретены акции некогда популярных АТФ Банка (входившего в австрийский Bank Austria-Creditanstalt AG и итальянский UniCredit) и Цесна Банка.

В данный момент Jusan Bank обслуживает резидентов и нерезидентов Казахстана, предоставляя возможность производить оплату и переводы с любой точки мира с использованием приложения.

Перечень документов для надлежащей проверки и открытия расчетного счета для юридических лиц нерезидентов Республики Казахстан:

• Документ с образцами подписей. Оригинал/Нотариально удостоверен или апостилирован (легализован).
• Документы, удостоверяющие личность уполномоченных лиц, наделенных полномочиями подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента (распоряжением деньгами на банковском счете).
• Протокол/Решение учредителей о назначении руководителя или Приказ о назначении лиц, уполномоченных подписывать платежные документы.

Для филиалов и представительств:

• Положение о филиале/представительстве на государственном и (или) русском языках.
• Доверенность, выданная юридическим лицомнерезидентом РК руководителю филиала или представительства.
• Выписка из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации.
• Регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика.
• Справка/свидетельство об учетной регистрации филиала (представительства) юридического лица, подтверждающего факт прохождения учетной регистрации (перерегистрации).
• Документ, удостоверяющий адрес места нахождения юридического лица.
• Лицензия или разрешение.

Jusan банк активно позиционирует себя как friendly банк для малого и среднего бизнеса. Имеет свой маркетплейс, множество современных банкоматов и терминалов оплаты в розничных точках.

Карты платежной системы МИР в Казахстане

«МИР» — это российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платежей и выпускающая собственные банковские карты.
Если вы из России, то мы советуем вам забыть об использование карт МИР в Казахстане. Крупные банки Казахстана, опасаясь вторичных санкций, прекратили обслуживание российских карт платежной системы МИР.

Опасаясь вторичных санкций, Halyk Bank (Народный банк), Bereke Bank (бывшая «дочка» «Сбера» в Казахстане), и банк Фридом Финанс прекратили обслуживание российских карт МИР в 2024 году.

Снять наличные с банковских карт МИР в РК возможно только в банкоматах местного ВТБ банка (ДО АО Банк ВТБ (Казахстан). Расплатиться получится только в организациях которое используют платежные терминалы банка ВТБ, однако с введением санкций против российского банковского сектора, количество компаний использующих терминалы ВТБ сильно сократилось, мягко говоря.

Стоит отметить, что в Казахстане россияне могут пользоваться некоторыми сервисами Яндекса, например Яндекс.Такси, оплачивая услуги привязанными к приложению российскими карты, в том числе и МИР.

Если вы решили использовать МИР в Казахстане, вам следует быть готовыми к серьезным трудностям. Мы рекомендуем вам иметь альтернативные варианты оплаты. Как вариант, вы можете открыть банковский счет и получить банковскую карту местного Казахстанского банка. Проще всего нерезидентам это сделать в Kaspi Bank.

Открытие личного банковского счета для нерезидентов

Услуга оформления банковской карты требует личного присутствия получателя. Чаще всего нерезиденты свою первую местную карту получают в Kaspi Bank, несмотря на то что в банке есть возможность открытия счета только в национальной валюте тенге.

Ситуация в банковском секторе Казахстана часто меняется, поэтому происходят корректировки в правилах работы отдельных банков РК. Это стандартная ситуация в Казахстане. Имеет смысл заранее уточнять условия банковского обслуживания. Сделать это вы можете у юристов нашей юридической компании Iklas&Company.

Для открытия счета в банке необходимо предоставить не только стандартный набор документов:

• Загранпаспорт.
• Индивидуальный идентификационный номер (ИИН). ИИН позволяет оформить sim-карту, осуществлять банковские операции, обращаться в госорганы.
• Номер местного мобильного телефона.
• Подтверждение права быть на территории Казахстана: разрешение на работу (РВП), или справка о временной регистрации. Справку о временной регистрации можно потребовать у отеля, где вы остановились.

В некоторых банках, например Halyk Bank, справка с места работы будет обязательной. В других банках потребуется наличие рабочей визы (РВП – разрешение на временно пребывание). Однако обратите внимание, что оформить карту или открыть счет можно только при личном обращении в отделение Банка. Выпуск карт и открытие счетов по доверенности от клиентов не проводится.

На сегодняшний день дистанционное открытие счета физическим лицам россиянам в Казахстанских банках невозможно. Требуется личное присутствие. Это объясняется нежеланием банков попадать под вторичные антироссийские санкции.

Получение банковской карты в Kaspi Bank

Нерезиденту проще всего получить банковскую карту в Kaspi Bank, наличие РВП не обязательно. Важным преимуществом банка является оперативность открытия карты VISA, которая выдается мгновенно.

Чтобы открыть банковскую карту в отделении Kaspi Bank вам потребуется:

1. Мобильный телефон с казахстанским номером.
2. Загранпаспорт.
3. Номер вашего ИИН, который необходимо получить в казахстанском ЦОНе. Может потребоваться физический документ, а не просто номер.
4. Номер налогоплательщика страны гражданства (для россиян – ИНН)
5. Фактический адрес проживания в стране вашего гражданства.
6. Любой из документов, подтверждающий право находиться в Казахстане:
   • штамп в паспорте о пересечении границы РК;
   • уведомление о пребывании;
   • виза или документ, заменяющий визу;
   • справка о временной регистрации;
   • регистрация в паспорте по месту жительства;
   • разрешение на трудовую деятельность;
   • свидетельство лица, ищущего убежище, выданное РК;
   • удостоверение беженца, выданное РК;
   • студенческий билет или справка из учебного заведения;
   • трудовой договор;
   • документ, выданный лечебным заведением;
   • иной документ, подтверждающий право въезда и пребывания иностранца на территории РК.

Зарплатные банковские карты для первых лиц компаний-нерезидентов

Альтернативным вариантом получения персональных банковских карт сотрудниками нерезидентами юридического лица является зарплатный проект. При этом для первых лиц компании банками как правило предлагаются премиальные карты Mastercard, Visa и льготное обслуживание.

Например, в Jusan банке руководителю компании при открытии счета компании в банке предлагают зарплатный проект с выдачей персональной банковской карты высшего уровня Mastercard World Elite премиум класса. Это мультивалютная карта, в которой могут быть открыты сразу четыре валютных счета: в тенге, евро, долларах и российских рублях. Для управления существует мобильное приложение Jusan + также возможна бесконтактная оплата Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / QR. Обладатель карты Mastercard World Elite от Jusan Bank получает стандартный, но приятный набор бонусов, таких как: возможность посещать бизнес-залы MasterCard и CIP-зал в Астане, услуги страхования путешественников на сумму до 1,5 млн. евро и т.д.

В разных банках уровень класса банковской карты может отличаться, но если вами, как нерезидентом, уже был открыт счет для вашей организации или филиала / представительства, то получить банковскую карту не составит труда. Уточняйте все условия открытия как персонального счета, так и счета для юридического лица заранее, перед сбором необходимых документов. Обращайтесь в компанию Iklas&Company.

Обращайтесь к юристам Iklas&Company и мы с удовольствием вас проконсультируем и поможем с выбором банка для ведения бизнеса в Республике Казахстан.